老後のことを考えると不安でいっぱいになるシングルマザーは少なくありません。
今の生活だけでも大変で貯金はほとんどない、子どもが成長するにつれて教育費もかかるし老後資金をためられるとはとても思えない……。
お金に関する悩みは尽きないですよね。
この記事では、老後資金は実際にいくらくらい必要で、どのようにためていけばいいのか、今からできる対策をご紹介します。
シングルマザーのお金事情や教育資金も解説するので参考にしてみてください。
シングルマザーのお金事情は？
まずは、シングルマザーの収入や貯金額など、気になるお金事情を確認してみましょう。
平均年間収入
厚生労働省の2016年(平成28年度)全国ひとり親世帯等調査結果によると、シングルマザーの平均年間就労収入は200万円でした。
これは母子家庭の母親自身が得た収入です。
同居家族の収入も含む世帯収入をみると348万円になりますが、母子世帯ではない児童のいる世帯と比較すると5割以下です。
なお、平均年間収入は母親の就業形態や仕事、最終学歴によっても差があります。
貯金額
同調査によると、シングルマザーの貯金額は39.7％が50万円未満でした。
50万円以下の貯金では、万が一病気やケガで働けなくなったときに不安ですよね。
ちなみに、50～100万円未満は6.6％、100～200万円未満が10.6％でした。
平均年間収入の金額を考慮すると、そもそも収入が少ないため生活に手いっぱいで貯金までできない様子がうかがえます。
収入、貯金額ともに余裕のない状態で生活しているシングルマザーが老後を心配するのは無理もありません。
※出典：
平成28年度全国ひとり親世帯等調査結果│厚生労働省
本当に老後は2,000万円必要なのか
「老後2,000万円問題」とよく聞きますが、今の収入で2,000万円準備するのは難しいと不安になる方も多いはず。
老後の生活は本当に2,000万円かかるのでしょうか。
総務省統計局の家計調査(家計支出編)のデータによると、65歳以上の女性単身世帯の支出は、2021年時点で1ヵ月137,653円でした。
仮に65歳で定年を迎えたとして、女性の平均寿命87歳までの22年間を老後と考えると、137,653円×12ヵ月×22年＝36,340,392円必要になります。
あくまでも統計をもとに単純に計算した金額ですが、2,000万円どころの支出ではありません。
しかし、65歳以降もパートなどで働き続ける方が多いことや、公的年金を受け取ることを考慮すると、全額を貯金でまかなう必要はなさそうです。
※出典：
家計調査 家計収支編 単身世帯用途分類 002 用途分類(年齢階級別) | 統計表・グラフ表示 | 政府統計の総合窓口
老後資金よりも教育資金が優先
老後資金も心配ですが、まずは教育資金が優先です。
子どもにはできるだけ本人が希望する進路に進ませてあげたいですよね。
大学まで進学すると考えると、ひとまず自分の老後よりも子どもの教育を優先しなければなりません。
子どもの教育資金がいくらかかるかは、進学先によって大きく差があります。
例えば、幼稚園から大学まですべて国公立の場合、総額の目安は10,404,082円です。
一方、小中学校のみ公立で幼稚園や大学が私立だった場合、16,094,929円かかります。
詳しくはこちらの記事をご覧ください。
▼子どもの教育費の平均はいくら？幼稚園保育園から大学卒業まで
具体的な金額を目にするとかなりの費用がかかる印象です。
しかし、上記記事でもご紹介しているように無償化制度もありますし、奨学金を活用すれば教育費の工面も目途が立つはずです。
奨学金の詳細はこちらの記事でご紹介しています。
▼母子家庭が使える奨学金って？奨学金の種類や仕組みをおさらい
＼ 母子家庭でもお部屋を借りたい ／
老後資金・教育資金をためるためにシングルマザーがやるべきこと
シングルマザーが老後資金や教育資金をためるためにできることはいくつかあります。
どのようなことができるのでしょうか。
正社員で働く
貯金額を増やすには、収入をあげるのが近道。
できるだけ長く正社員で働くのが理想です。
正社員で働けば、ある程度安定した継続収入が見込めるため、家計も管理しやすくなります。
ボーナスや社会保険、定年後の再雇用など、さまざまなメリットもあります。
子どもが自立したら、そのあとは自分の老後のために働き続けられるので、老後の生活費も得られます。
正社員で採用してもらえるか不安、より収入を増やしたい、と考える場合は資格取得も検討しましょう。
シングルマザーにおすすめの資格は、こちらの記事をご覧ください。
▼仕事にも役立つ！シングルマザーにおすすめの資格とは？
資金運用を始める
老後資金や教育資金のために、資金運用も検討してみると良いでしょう。
例えば、公的年金の上乗せができるiDeCoは老後資金形成のため、子どものための長期投資ジュニアNISAは教育資金形成におすすめです。
ただし、貯金ではなく、あくまでも運用なので、マネーセミナーや本、インターネットなどを利用してよく勉強してから始めましょう。
【資金運用の参考サイト】
・iDeCoの概要 ｜厚生労働省
・iDeCo公式サイト｜iDeCo(イデコ・個人型確定拠出年金)【公式】
・NISA特設ウェブサイト ： 金融庁
・ジュニアNISAの概要 ： 金融庁
シングルマザー向けの公的制度をもれなく利用する
シングルマザー向けの公的制度は、広く知られている児童扶養手当や医療費の助成以外にも多数あります。
公的制度はすでに利用している方も多いかもしれませんが、調べてみると知らなかった制度を見つけられる可能性も。
まずはこちらの記事でご確認ください。
▼母子家庭(シングルマザー)が受けられる公的支援をチェック！
住宅手当や下水道料金の割引制度など、もれなく利用すれば毎月発生する家賃や生活費の負担を軽減できます。
ただ、支援や助成の内容は、自治体によって異なります。
お住まいの自治体にはこちらに掲載されていない制度があるかもしれないので、一度相談に行ってみましょう。
副業をする
収入アップのために、副業を検討するのもおすすめです。
特に、現在パートやアルバイトで勤務時間が短い方は、帰宅後や休日の数時間だけでも副業にあててみましょう。
自宅でできる副業なら、子どもと一緒にいる時間を大きく減らすことなく取り組めますよ。
また、副業で身につけたスキルが本業の転職に役立つこともあるかもしれません。
勤務先が副業を禁止としている場合は隠れてするのもNGですが、可能な場合は副業を探してみましょう。
シングルマザーにおすすめの副業はこちらの記事をご覧ください。
▼【副業初心者にも！】シングルマザーにおすすめの副業は？
再婚について考える
離婚したばかりの方や、今はまったく考えていない方も、将来のために再婚を少し前向きに考えてみるのもいいのではないでしょうか。
もちろん子どもが最優先ですし、お金のために再婚するわけでもありません。
再婚は自分の都合だけで決められることではないものの、不安を抱えながら一人でがんばり続けるよりも、頼れるパートナーがいたほうが心強く、孤独を感じづらくなります。
いきなり再婚を目指すのではなく、単なる友達作りから始めてみてみると良いでしょう。
そのほか、親から相続した不動産を持て余しているなら、それを有効活用して収益化する方法もあります。
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まとめ
自分の収入だけで子どもを養うシングルマザーは、老後のことを考えると不安になってしまいがちです。
今の生活で精一杯なのに老後資金や教育資金をためる余裕はない、と考える方も少なくありません。
将来の不安を少しでも取り除くためにも、働き方を変えたり資産運用を始めてみたりするのがおすすめです。
場合によっては再婚を考えてみるのも良いですよ。
少しでも不安を取り除いて子どもと楽しく生活するためにも、できることから実行してみましょう。
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